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內容來自sina新聞
貸款質量保持穩定鹽水區農地貸款率利最低銀行比較
從A股上市銀行半年報數據來看,若不考慮中行,開發貸不良貸款規模最大的是建行,餘額為39.8億元,比去年底上升7.73億元,不良率為0.19%,比去年底上升0.02個百分點。
除瞭招行、中信、民生三傢外,浦發、興業銀行房地產開發貸餘額分別達到1739億元、1548億元,比去年底增加240億元、236億元。光大、平安兩傢銀行也分別達到1090億元、960元,比去年底增加148億元、151億元。此外,北京銀行、南京銀行也分別增加瞭77億元、14億元,隻有寧波銀行僅新增2億元左右。
經過去年的狂歡,房地產行業風險在今年開始暴露,不少地區傳出開發商"跑路"的消息,部分銀行開發貸規模也有所壓縮。其中,工行上半年開發貸餘額5162億元,比去年底減少約2.4億元;交行和華夏銀行分別為1974億元、743億元,比去年底減少39億元、24億元。三傢銀行合計減少65.4億元。
這可能與上述銀行加大瞭不良資產處置力度密切相關,不少與房地產相關的不良資產轉讓,出現在各種產權交易平臺上。公開信息顯示,今年以來,就有多傢銀行在北京金交所、天津金交所公開轉讓房地產企業不良貸款,某國有大行單筆轉讓金額就接近10億元。
招行、浦發、光大三傢股份制銀行開發貸不良貸款也略有增加。其中,不良率上升最快的是浦發銀行,不良率為0.3%,比去年底上升0.25個百分點。招行開發貸不良貸款餘額為8.21億元,比去年底增加3億元,不良率為0.51%,比去年底上升0.11個百分點。光大銀行則為5.33億元,增加3.04億元,占不良貸款的3.84%,上升1.56個百分點。
新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-09-02/07542891682.shtml
進入今年以來,隨著房地產行業風險暴露,開發貸已成為銀行主要風險點之一,監管層也就此多次提示風險,而這在上市銀行資產質量中已經有所體現,部分銀行涉房貸款質量均有不同程度下滑。
而興業銀行和平安銀行,雖然開發貸增長迅猛,但目前尚未出現不良貸款。據其半年報,這兩傢銀行上半年開發貸不良貸款均為0.
今年上半年,除瞭華夏銀行,其他12傢A股上市股份行和城商行,房地產開發貸無一例外地迅猛增加。招行、民生、中信等銀行還采取瞭擴張策略。今年上半年,招行、民生、中信三傢銀行房地產開發貸餘額分別為1608億元、1885億元、1337億元,分別比去年底增加298億元、230億元、170億元。此外,同去年同期相比,浦發、興業、光大等銀行此類貸款新增規模也大幅增加。
除中行外,15傢A股上市銀行均在半年報中披露瞭房地產開發貸規模。《第一財經日報》統計顯示,今年上半年,15傢A股上市銀行房地產對公貸款比去年底增加2280億元,接近去年同期新增額1180億元的兩倍。
15傢銀行前6月2280億輸血地產 兩倍於去年同期
在規模迅速增加的同時,房地產開發貸市場格局也在發生變化,股份制銀行已取代國有大行,成為資金的主要來源。在上述15傢上市銀行上半年新增開發貸中,股份制銀行和城商行占比已經超過60%,而國有行不足40%。
今年上半年,在上述15傢上市銀行中,開發貸新增規模以農行為最多,其貸款餘額為5895億元,比去年底增加564億元,同比多增154億元,在貸款中的占比則從去年底的11.3%上升至11.7%,上升0.4個百分點。此外,建行新增規模雖然略少,但也達到瞭212億元。
但向來作為房地產開發貸主要資金來源的國有銀行,今年上半年在此方面已露疲態。若不考慮中行,扣除工行和交行負增長2.4億元、39億元,國有行上半年新增開發貸規模隻有734.6億元,在新增開發貸中的占比不到40%。
在此情況下,股份制銀行和城商行,則已經成為房地產開發貸的新增資金主要來源。在2280億元新增貸款中,超過1440億元來自股份制銀行和城商行,占比超過60%。
但與去年同期相比,今年上半年,銀行房地產開發貸仍現突進之勢。去年上半年,上述15傢銀行房地產開發貸餘額約為2.51萬億元,比上年底增加瞭1180億元。按上述數據計算,今年上半年,上述15傢上市銀行房地產開發貸投放量比去年同期多出1100億元左右,已經接近去年同期兩倍。
在大力增加開發貸投放之際,多數銀行均對個人住房貸款有所壓縮。在披露瞭個人住房貸款數據的7傢銀行中,隻有工行、建行、農行仍有較大增長。截至今年6月底,工行和建行個人住房貸款餘額分別為1.92萬億元、2.08萬億元,都比去年底增加2000億元左右;農行則為1.45萬億元,比去年底增加1578億元。
而大多數銀行都選擇瞭壓縮,民生銀行、平安銀行尤為明顯。今年上半年,這兩傢銀行個人住房貸款餘額分別為594億元、602億元,分別比去年底減少121億元、47億元。
此外,招行今年上半年的個人住房貸款為2737億元,雖然比去年底增加51億元,但在個貸中的占比卻降至11.3%,比去年底下降瞭0.93個百分點。而興業銀行1849億元的個人及商用房貸款餘額,雖然與去年底基本持平,但在個貸中的占比,卻從52.33%下降到今年上半年的50.8%,下降瞭1.53個百分點。
股份行成投放主力旗山區二胎
今年上半年,上述15傢A股上市銀行對公貸款中,房地產貸款餘額合計3.01萬億元。而在去年底,這一數字約為2.78萬億元,半年時間增加瞭2280億元左右。
去年上半年,此類貸款規模最大的是農行、建行和平安銀行,而農行增加最多,達410億元,建行和平安銀行分別新增297億元、209億元,三者合計達到916億元,在新增規模中占比接近80%。而其他各傢銀行開發貸投放雖然保持增長,但態度卻相對謹慎,合計不足270億元。其中,除上述三傢銀行外,新增投放規模最大的是交行和興業銀行,但也僅增長瞭98億元、119億元,而浦發、華夏、光大、北京等銀行均在60億元以下。
另有部分銀行房地產開發貸甚至出現瞭負增長。2013年上半年,工行、招行、民生、中信四傢銀行開發貸規模均有所壓縮,分別比上年底減少30億元、29億元、71億元、31億元,共計減少161億元。
不過,大多數銀行開發貸資產質量仍相對穩定,甚至還有所下降。半年報顯示,農行今年上半年此類不良貸款餘額和不良率分別為23.9億元、0.41%,比去年底減少11.31億元,下降0.25個百分點。工行則為37.88億元,比去年底減少約2.4億元,不良率為0.83%,下降0.04個百分點。民生、中信兩傢股份行此類不良貸款和不良率也略有下降。
新增開發貸款規模接近去年同期兩倍,多數銀行加大貸款投放力度,在房地產市場風險漸次暴露之際,上半年銀行房地產開發貸似乎仍在突進。
2013年上半年,經過一輪宏觀調控,房地產行業出現強勁"復蘇"勢頭。而銀行對此也持樂觀態度。但實際上,在投放貸款時,銀行仍然較為謹慎。
新增規模接近去年兩倍
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